Timing Riskความเสี่ยงที่คนมองข้าม
พอร์ตลงทุนดีแต่เหตุไม่คาดฝันไม่รอ
การสร้างพอร์ต 10 ล้านต้องใช้เวลา แต่หากเกิดเหตุไม่คาดฝันในแผนปีที่ 2 ครอบครัวจะได้รับเงินแค่เท่าที่มีในพอร์ต ประกัน Unit-Linked แก้จุดนี้ด้วยการการันตีทุนประกันทันทีที่กรมธรรม์มีผล
Investment-Linked Life Insurance
ความคุ้มครองที่เติบโตไปพร้อมกับความมั่งคั่งของคุณ
เบี้ยประกันไม่ได้แค่ "ซื้อความคุ้มครอง" แต่ลงทุนในกองทุนระดับโลก สร้างสินทรัพย์คุณให้เติบโต
Unit-Linked Life Insurance คือจุดบรรจบของการปกป้องชีวิตและการสร้างความมั่งคั่งในกรมธรรม์เดียว — ความคุ้มครองสูง ยืดหยุ่น บวกกับโอกาสเติบโตของเงินลงทุนที่ไม่จำกัด
ความคุ้มครองสูง
ความมั่นคงพร้อมความมั่งคั่ง
ยืดหยุ่นตามเป้าหมายชีวิต
Expert Partner
วางใจได้ทุกขั้นตอน
THE INVESTMENT & PROTECTION GAP
พอร์ตลงทุนที่ไร้เกราะป้องกัน — หรือประกันที่เงินโตไม่ทันเงินเฟ้อ
เมื่อต้องเลือกระหว่าง "การลงทุน" หรือ "ซื้อประกัน" มักจะไม่ตอบโจทย์การเงินคุณ แต่ด้วยแผนประกันนี้ คุณสามารถรวมสองข้อดีเข้าด้วยกันได้
ไม่พอ
เงินที่ครอบครัวได้รับ ถ้าเกิดวิกฤตในขณะพอร์ตยังเติบโตไม่ถึงเป้าหรืออาจอยู่ในช่วงตลาดขาลง
100%
ของเบี้ยประกันชีวิตทั่วไปที่หมดไปโดยไม่มีมูลค่าเปลี่ยนเป็นสินทรัพย์
Opportunity Costค่าเสียโอกาสทางการเงิน
ประกันชีวิตทั่วไปไม่สร้างมูลค่า
ประกันชีวิตบางแบบให้ความคุ้มครองแต่เบี้ยที่จ่ายไม่มีมูลค่าคงเหลือหรือเติบโตช้า Unit-Linked ปลดล็อคข้อจำกัดนี้เปลี่ยนเบี้ยประกันให้กลายเป็นหน่วยลงทุนที่มีมูลค่าเพิ่มขึ้นได้
Inflexibleประกันชีวิตแบบทั่วไป
ประกันแบบเดิมปรับเปลี่ยนไม่ได้ เมื่อชีวิตเปลี่ยนจังหวะ
ชีวิตคนเรามีทั้งปีที่รายได้สูงและปีที่ต้องการกระแสเงินสด ประกันแบบทั่วไปจ่ายเบี้ยเท่ากันทุกปี แต่ Unit-Linked ให้อิสระในการปรับเพิ่ม/ลดทุนประกัน หรือพักชำระเบี้ย (Premium Holiday) ได้ตามสถานการณ์การเงิน
No Protectionกองทุนรวมทั่วไป
กองทุนรวมไม่มีความคุ้มครอง
กองทุนรวมทั่วไป ให้ผลตอบแทนและลดหย่อนภาษีได้ แต่ไม่มีความคุ้มครองชีวิตและสุขภาพ Unit-Linked รวมทั้งสองอย่างไว้ในกรมธรรม์เดียวได้
The Hybrid Wealth Strategy
Unit-Linked — สินทรัพย์ที่ทำงานให้คุณหลายด้านพร้อมกัน
ไม่ใช่แค่ประกัน ไม่ใช่แค่กองทุน แต่คือกลยุทธ์ทางการเงินที่ออกแบบมาเพื่อคนที่ต้องการทั้งความคุ้มครองและความมั่งคั่งในเวลาเดียวกัน
01
Protection + Investment in One
แบ่งเงินเป็นสองส่วน — ส่วนหนึ่งสร้างความคุ้มครองชีวิต อีกส่วนสร้างความมั่งคั่งผ่านกองทุนที่คุณเลือก เมื่อเวลาผ่านไป มูลค่ากองทุนเติบโต ต้นทุนความคุ้มครองลดลง — เงินที่ลงทุนได้มากขึ้นเรื่อยๆ
ทุกบาทมีมูลค่าสองต่อ
02
Global Fund Access
เข้าถึงกองทุนระดับโลกที่บริหารโดย BlackRock, Baillie Gifford, Capital Group และ Wellington Management — ผ่านกรมธรรม์เดียว โดยไม่ต้องเปิดบัญชีนักลงทุนต่างประเทศ
ลงทุนระดับ Institutional
03
Ultimate Flexibility
ปรับเพิ่มลดทุนประกัน เพิ่มเงินลงทุน ถอนบางส่วน หรือหยุดพักชำระเบี้ย (Premium Holiday) โดยความคุ้มครองยังคงอยู่ — ออกแบบมาเพื่อชีวิตที่เปลี่ยนแปลงได้
ปรับได้ตามช่วงชีวิต
คุณต้องการทั้งความคุ้มครองและการเติบโตของความมั่งคั่ง — ไม่จำเป็นต้องเลือก
The Unit-Linked Wealth Journey
เส้นทางที่เปลี่ยนค่าใช้จ่ายให้กลายเป็นสินทรัพย์ — ทำงานให้คุณสองทางพร้อมกัน
เข้าใจกลไกที่แท้จริงของ Unit-Linked Insurance เพื่อให้คุณตัดสินใจได้อย่างมีข้อมูล และเห็นว่าทำไมมันถึงเป็นสินทรัพย์ ไม่ใช่ค่าใช้จ่าย
Investment & Protection Roadmap
เริ่มต้นปรับโครงสร้างส่งต่อความมั่งคั่ง
Early Years
สร้างฐานคุ้มครอง
Growth Phase
กองทุนเติบโต ต้นทุนลดลง
Wealth Harvest
มูลค่าสูงสุด ถอนได้ยืดหยุ่น
Phase 1: Foundation
Dual Purposeเงินทุกบาทมีสองหน้าที่
เบี้ยแบ่งทำงานสองส่วนอัตโนมัติ
เมื่อชำระเบี้ย ส่วนหนึ่งสร้างความคุ้มครองชีวิต อีกส่วนแปลงเป็นหน่วยลงทุนในกองทุนที่คุณเลือก ยิ่งนานปีขึ้นค่าการประกันก็ลดลงสัดตามส่วน ในส่วนเงินลงทุนเพิ่มขึ้น
กรมธรรม์มีผลทันที — คุ้มครองชีวิตตามเป้าหมายตั้งแต่วันแรก
Phase 2: Growth
World-Class FundsBlackRock · Baillie Gifford
เงินลงทุนเติบโตตามกองทุนระดับโลก
มูลค่าหน่วยลงทุนเติบโตตามผลการดำเนินงานของกองทุนที่เลือก สามารถ Switch Fund ได้เมื่อสถานการณ์เปลี่ยน มีระบบ Auto-Rebalancing และ Dollar-Cost Averaging ช่วย
Conservative / Moderate / Aggressive — เลือกได้ตาม Risk Profile
Phase 3: Flexibility
Premium Holidayหยุดจ่ายได้ ความคุ้มครองยังอยู่
ยืดหยุ่นปรับแผนได้ตามจังหวะชีวิต
เมื่อชีวิตเปลี่ยน แผนเปลี่ยนตามได้ — ลดทุนประกันเมื่อภาระลดลง หยุดชำระเบี้ยได้ตอนรายได้ผันผวน ถอนเงินบางส่วนได้เมื่อจำเป็น
Issara Plus: ปรับเพิ่มลดได้ | Infinite Wealth: เพิ่มเบี้ยพิเศษได้
Phase 4: Legacy & Harvest
Retirement Bonusโบนัสพิเศษยามเกษียณ
รับผลประโยชน์เกษียณ + ส่งต่อ Legacy
เมื่ออายุถึงช่วงเกษียณ รับ Retirement Bonus เพิ่มเติมจากมูลค่ากองทุน หรือเลือกถอนเงินแบบยืดหยุ่น ถ้าจากไปครอบครัวรับทุนประกันหรือมูลค่ากองทุน แล้วแต่จำนวนใดสูงกว่า
Issara Plus: Bonus 0.45%/ปี | Infinite Wealth: Bonus 0.25%/ปี (อายุ 55+ ถือครบ 10 ปี)
Age 99
คุ้มครองตลอดชีพ
ตราบเท่าที่มูลค่ากองทุนเพียงพอ
Worldclass
พาร์ทเนอร์กองทุนระดับโลก
BlackRock · Baillie Gifford · Capital · Wellington
100K
ลดหย่อนภาษีสูงสุด/ปี
เบี้ยส่วนประกันชีวิต
Flexible
ปรับแผนได้ตลอดเวลา
Premium Holiday · Top-up · Partial Withdrawal
The Peace of Mind
ประกันชีวิตที่ดีไม่ได้มีไว้เพราะเรากลัวอนาคต แต่มีไว้เพื่อให้อนาคตถูกจัดการอย่างเรียบร้อยและเป็นระบบ ถ้าคุณคิดแบบคนที่วางแผนชีวิต คุณจะมองมันเป็นส่วนหนึ่งของโครงสร้างสินทรัพย์ ไม่ใช่แค่เบี้ยที่จ่ายทิ้ง
Legacy • Protection • Clarity
Wealth Building Efficiency Analysis
เปรียบเทียบ 3 กลยุทธ์การบริหารความมั่งคั่งและปกป้องสินทรัพย์
วิเคราะห์ความคุ้มค่าและประสิทธิภาพการทำงานของเงิน ระหว่างการเลือกปกป้องชีวิต การสร้างผลตอบแทน หรือผสานทั้งสองมิติเข้าด้วยกัน
| Feature Analysis | Term Insuranceเน้นคุ้มครองชั่วระยะเวลา | ลงทุนเอง 100%หุ้น / กองทุนรวม / สินทรัพย์เสี่ยง | Optimal Wealth ChoiceUnit-Linked (Issara / IWP)ผสานความคุ้มครองควบคู่ลงทุน |
|---|---|---|---|
โอกาสสร้างผลตอบแทนอนาคตWealth Growth Upside Potential | ไม่มีโอกาสเติบโต เบี้ยประกันหมดไปปีต่อปี ไม่มีมูลค่าสะสมคืนกลับ | สูงมากตามความเสี่ยง เปิดกว้างตามกลยุทธ์ แต่ผันผวนสูงและต้องบริหารเอง | สูงตามตลาดทุนโลก คัดสรรกองทุนชั้นนำโดยผู้เชี่ยวชาญเพื่อเอาชนะเงินเฟ้อ |
การสร้างสินทรัพย์ทันทีตั้งแต่วันแรกCritical Leverage Day-1 Instant Estate | การันตีเงินก้อนทันที สร้างทุนประกันสูงในราคาประหยัด แต่จำกัดระยะเวลาตามสัญญา | ต้องใช้เวลาสะสม หากเกิดเหตุไม่คาดฝัน เงินอาจจะไม่พอให้ครอบครัว | การันตีทุน + พอร์ตโต ล็อกมูลค่าทรัพย์สินให้คนข้างหลังทันที พร้อมโอกาสโตของเงินออม |
ความยืดหยุ่นในการปรับแผนการเงิน Financial Flexibility | ปรับเปลี่ยนไม่ได้ ทุนประกันตายตัว และเบี้ยจะแพงขึ้นมากหากต้องการทำสัญญาใหม่ | อิสระสูงสุด เพิ่ม ลด หยุดออม หรือถอนเงินออกมาใช้เมื่อไหร่ก็ได้ตามต้องการ | ปรับเปลี่ยนได้ตามช่วงชีวิต ปรับเพิ่ม/ลดทุนประกัน เพิ่มเงินออม หรือสับเปลี่ยนกองทุนได้ฟรี |
การรองรับถ้าขาดสภาพคล่อง Premium Holiday | หยุดจ่าย = สัญญาจบ หากขาดส่งเบี้ยประกัน ความคุ้มครองจะสิ้นสุดลงทันที | หยุดออมได้ แต่อาจเจ็บตัว หยุดออมได้ แต่อาจต้องจำใจถอนเงินออกมาใช้ในจังหวะที่ตลาดขาลง | พักชำระเบี้ยได้ ความคุ้มครองอยู่ ใช้มูลค่าหน่วยลงทุนมาจ่ายค่าประกันแทนได้ในยามฉุกเฉิน |
สิทธิพิเศษระยะยาว Long-term Incentives | ไม่มี ไม่มีผลประโยชน์ใดๆ คืนกลับเมื่อจบสัญญา | ไม่มี ผลตอบแทนขึ้นอยู่กับส่วนต่างราคาและเงินปันผล | มี Retirement / Loyalty Bonus / Prestige รับโบนัสพิเศษ % เพิ่มเติมจากมูลค่าพอร์ตเมื่อถือสัญญาระยะยาวตามเกณฑ์ |
ในมุมมองของที่ปรึกษาการเงิน ยูนิตลิงค์ไม่ได้เข้ามาแทนที่การลงทุนของคุณ แต่คือเครื่องมือบริหารความเสี่ยง (Risk Management) ที่ทรงประสิทธิภาพที่สุดในการค้ำประกันความมั่งคั่ง ควบคู่ไปกับการเติบโตของสินทรัพย์
* คำเตือน: ผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตควบการลงทุน (Unit-Linked) มีความเสี่ยงจากการลงทุนในหน่วยลงทุน มูลค่าสินทรัพย์อาจผันผวนตามสภาวะตลาด ผู้ขอเอาประกันภัยควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทน และความเสี่ยง ก่อนตัดสินใจลงทุน
Select Your Investment Strategy
สองแผน สองกลยุทธ์ เป้าหมายเดียวกัน — ความมั่งคั่งที่คุ้มครองได้
เลือกแผนตามความคุ้มครองและเป้าหมายการลงทุน — ทั้งสองคือสินทรัพย์ที่เติบโตได้ ไม่ใช่ค่าใช้จ่าย
AIA Issara Plus
เครื่องมือทางการเงินที่ปรับเปลี่ยนได้ตามคุณ สำหรับทุกช่วงจังหวะชีวิต
ควบคุม Risk & Return ได้อย่างสมบูรณ์แบบ เครื่องมือบริหารความมั่งคั่งที่มอบอิสระในการจัดสรรกระแสเงินสด
Strategic Flexibility
เบี้ยประกันขั้นต่ำ
12,000 บาท/ปี
เข้าถึงได้ทุกระดับรายได้
เลือกเบี้ยประกัน
ตามแผนการเงินคุณ
ยืดหยุ่นตามเป้าหมาย
Retirement Bonus
0.45%/ปี
ของมูลค่าพอร์ตการลงทุน
Asset Efficiency
- Premium Holiday: สิทธิ์หยุดพักชำระเบี้ยชั่วคราว โดยที่ความคุ้มครองยังคงอยู่เต็ม ช่วยบริหาร Cash Flow ในปีที่ต้องการใช้เงินสด
- Dynamic Protection: ปรับเพิ่มหรือลดทุนประกัน ให้สอดคล้องกับภาระและมูลค่าสินทรัพย์ในแต่ละช่วงวัยได้อย่างอิสระ
- TPD Safeguard: คุ้มครองกรณีทุพพลภาพ รับเงินก้อนเพื่อประคองระบบการเงินของครอบครัว
- Health Integration: แนบประกันสุขภาพและโรคร้ายแรง โดยหักจ่ายอัตโนมัติจากมูลค่าพอร์ต
- Smart Auto-Rebalancing: ระบบปรับสัดส่วนพอร์ตการลงทุนอัตโนมัติ เสมือนมีผู้เชี่ยวชาญช่วยดูแลกำไรและควบคุมความเสี่ยงให้ตลอดเวลา
- Automated DCA: การลงทุนด้วยการทยอยเฉลี่ยซื้อหน่วยลงทุนอัตโนมัติ เพื่อสร้างผลตอบแทนที่เสถียรในระยะยาว
Client Profile Fit
The Agile Entrepreneur: เจ้าของธุรกิจหรือ Freelance ที่รายได้ผันผวน ต้องการเครื่องมือที่ไม่ผูกมัดและยืดหยุ่นThe Forward-Thinking Executive: คนรุ่นใหม่ที่มองหาการลงทุนที่มีประสิทธิภาพ ควบคู่ไปกับการสร้าง Wealth เพิ่มความมั่นคงให้ครอบครัวThe Smart Risk Manager: นักลงทุนที่ต้องการใช้กลยุทธ์ UDR เพื่อล็อกค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพยามเกษียณ ไม่ให้กระทบกับเงินก้อนหลัก
* อายุที่รับประกัน 15 วัน – 70 ปี | ออกแบบพอร์ตการลงทุนและทุนประกันให้สอดคล้องกับเป้าหมายเฉพาะบุคคล
AIA Infinite Wealth Prestige
เอกสิทธิ์การบริหารสินทรัพย์ระดับโลก และการส่งต่อมรดกอย่างไร้รอยต่อ
เครื่องมือทางการเงินระดับสากล ออกแบบมาเพื่อการเติบโตของความมั่งคั่งและการส่งผ่านส่งต่อมรดกที่มีประสิทธิภาพสูงสุด
Global InvestmentHNW Prestige
ทุนประกันขั้นต่ำ
15 ล้านบาท
สำหรับนักลงทุนระดับ HNW
ระยะเวลาชำระเบี้ย
5 / 10 / 15 / 20 ปี
เลือกได้ตามกลยุทธ์
ส่วนลดค่าการประกันภัย
20–30%
สุขภาพมาตรฐาน / Preferred Rate
Asset Efficiency
- Global Asset Allocation: เข้าถึงกองทุนระดับสากลที่บริหารโดยสถาบันการเงินชั้นนำ (BlackRock, Capital Group, Wellington Management) ซึ่งปกติจำกัดเฉพาะกลุ่ม Ultra HNW เท่านั้น
- COI Preferred Rate: รับส่วนลดค่าการประกันภัยสูงสุดถึง 30% สำหรับผู้เอาประกันภัยที่มีประวัติสุขภาพดีเยี่ยม ช่วยเพิ่มประสิทธิภาพให้เงินทำงานได้เต็มที่
- Wealth Accumulation: รับโบนัสพิเศษ 0.25% ต่อปี จากมูลค่าสินทรัพย์สุทธิ (NAV) ตั้งแต่อายุ 55 ปีเป็นต้นไป เมื่อถือครองกรมธรรม์ครบตามเงื่อนไข
- Wealth Transfer: ส่งมอบความมั่งคั่งสู่ทายาทโดยตรงในรูปแบบ "กระแสเงินสดสภาพคล่องสูง" ปลอดภาระภาษีมรดก 100% และไม่ผ่านกระบวนการพินัยกรรมที่ล่าช้า
- Tactical Top-up: สิทธิ์ในการเติมเงินเพื่อลงทุนเพิ่ม (Top-up) ได้ตามจังหวะตลาด เพื่อสร้างโอกาสการเติบโตในสินทรัพย์ทั่วโลกได้อย่างยืดหยุ่น
- Tailored Risk-Managed: ปรับแต่งสัดส่วนสินทรัพย์ตาม Risk Profile ตั้งแต่ระดับ Conservative ไปจนถึง Aggressive เพื่อให้พอร์ตรองรับความผันผวนและสอดคล้องกับเป้าหมายระยะยาวของครอบครัว
Client Profile Fit
The Global Asset Allocator: นักธุรกิจหรือนักลงทุนที่ต้องการกระจายความเสี่ยงออกจากสินทรัพย์ไทย ไปยังพอร์ตกองทุนชั้นนำทั่วโลกเพื่อรักษาเสถียรภาพของความมั่งคั่งThe Estate Architect: เสาหลักครอบครัวหรือเจ้าของกิจการที่ต้องการเครื่องมือสร้าง "กองทุนสำรองสภาพคล่อง" (Liquidity Fund) ส่งตรงให้ทายาทรุ่นถัดไปทันทีโดยไม่ต้องรอจัดการทรัพย์สินอื่นThe Asset Optimizer: ผู้ที่มองหาโครงสร้างทางการเงินที่ให้สิทธิประโยชน์ทางภาษีระดับสูงสุด ควบคู่ไปกับโอกาสสร้างผลตอบแทนที่เอาชนะเงินเฟ้อ
* อายุที่รับประกัน 18 – 75 ปี | ทุนประกันขั้นต่ำ 15,000,000 บาท
Wealth Protection Tool
วางแผนทุนชีวิต จำนวนเงินที่คุณควรมีเพื่อดูแลคนที่คุณรักและคู่ควรกับศักยภาพตัวคุณ
เครื่องมือประเมินสินทรัพย์ที่คุณควรมี เพื่อรักษามาตรฐานชีวิตของครอบครัวให้คงเดิม
มูลค่าการสร้างรายได้ของคุณ
฿
3%
ความรับผิดชอบ ดูแลครอบครัว
Private Client Case Studies
The Art of Hybrid Wealth Building
กรณีศึกษาการใช้ Unit-Linked Insurance เป็นเครื่องมือสร้างความมั่งคั่งควบคู่ความคุ้มครองอย่างมีกลยุทธ์
Verified Strategy
คุณอนันต์
เจ้าของโรงงานพลาสติก · อายุ 42 ปี
"ผมทำธุรกิจ เวลาคือสิ่งที่มีค่าที่สุด ที่เลือกแผนนี้เพราะมันตอบโจทย์เรื่องความง่าย คือย้ายเงินมาที่เดียวจบ เงินได้ไปทำงานให้มันโต แถมยังมีวงเงินสแตนบายให้คนข้างหลัง เป็นการบริหารเงินที่ลดความวุ่นวายในชีวิตได้เยอะครับ"
Initial Challenge
มีสินทรัพย์ส่วนใหญ่อยู่ในธุรกิจและที่ดิน ใจจริงอยากแบ่งเงินไปเติบโตในตลาดบ้าง แต่ขี้เกียจวุ่นวาย ประกอบกับธุรกิจกำลังอยู่ในช่วงขยายตัว เลยอยากได้วงเงินค้ำประกันความปลอดภัยที่ชัวร์ๆ ให้ภรรยาและลูก โดยไม่ต้องดึงเงินสดออกจากกงสี
Wealth Solution
เลือกใช้ AIA Infinite Wealth Prestige โยกเงินบางส่วนมาบริหาร ชำระเบี้ย 10 ปี โดยดีไซน์พอร์ตให้ไปทำเงินในกองทุน ย้ายเงินครั้งเดียวแต่ได้ทั้งการกระจายความเสี่ยงและเกราะป้องกันครอบครัวไปพร้อมกัน
Financial Impact
เงินค้ำประกันคุณภาพชีวิตครอบครัว
Before
เงินสดสำรองไม่เพียงพอ
Optimized Asset
20,000,000 บาท
เป็นกองทุนเงินสดครอบครัวทันทีหากเกิดวิกฤต
ความสะดวกในการลงทุนต่างประเทศ
BlackRock · Wellington · Capital Group
จัดการผ่านพอร์ตเดียว ไม่ต้องวุ่นวายเปิดบัญชีต่างประเทศ
การบริหารภาษี
มรดกที่ลูกได้รับเต็ม ไม่โดนหักภาษี
มุูลค่าทรัพย์สินที่การรันตีและไม่ถูกลดทอนมูลค่า
กลยุทธ์การจัดสรรเงิน
ธุรกิจเติบโต
ไม่ต้องกันเงินสดไว้มาก ใช้ leverage ของประกันเงินก้อนเล็กสร้างทรัพย์สินก้อนใหญ่
Outcome & Benefits
- กระจายความเสี่ยงไปตลาดโลกได้ทันที โดยไม่ต้องวุ่นวายเสียเวลา
- บริหารต้นทุนด้วยการลดค่าใช้จ่ายลง ให้เงินส่วนใหญ่เข้าไปทำงานได้อย่างเต็มเม็ดเต็มหน่วย
- สร้างมูลค่าทรัพย์สิน 20 ล้านบาทให้ครอบครัวตั้งแต่วันแรก โดยไม่กระทบกระแสเงินสดที่ต้องใช้ทำธุรกิจ
Wealth Journey
อายุ 42
ล็อกความปลอดภัย & เริ่มต้นพอร์ต
วงเงินคุ้มครอง 20 ล้านทำงานทันที
อายุ 42–52
ช่วงเงินทำงานเต็มสปีด
ทยอยสะสมเงิน 10 ปี ปล่อยให้พอร์ตเติบโตตามตลาดโลก
อายุ 55+
รับโบนัสเพิ่มความมั่งคั่ง
ระบบเติมโบนัสพิเศษ 0.25%/ปี เข้าพอร์ตเพื่อเร่งสปีดเงิน
อายุ 52–99
สินทรัพย์โตต่อเนื่องแบบยืดหยุ่น
หยุดส่งเบี้ยแล้ว แต่พอร์ทยังโตต่อ สามารถถอนเงินสดมาใช้ได้อิสระ
คุณพิมพ์
อายุ 29 · พนักงานเอกชน
มีความต้องการวางแผนระยะยาว ทั้งประกันชีวิตและประกันสุขภาพ และเงินที่จ่ายไปไม่หายไปไหน
All-in-One Portfolio
Life + Health + HB ในกรมธรรม์เดียว
ชำระค่าสัญญาเพิ่มเติมผ่านกองทุนอัตโนมัติ
- ได้ทั้งประกันชีวิต สุขภาพ และ HB ในกรมธรรม์เดียว บริหารง่ายกว่าแยกหลายกรมธรรม์
- Premium Holiday หลังชำระ 3 ปี รับมือได้ถ้ารายได้ผันผวน
คุณชลธิชา
อายุ 36 · ธุรกิจออนไลน์
รายได้สูงและผันผวนตามธุรกิจ ต้องการสินทรัพย์ที่ยืดหยุ่นพอสำหรับปีที่กำไรดี ปีที่รายได้น้อย
Flexible Annual Contribution
ปรับได้ทุกปีตามกระแสเงินสด
Top-up ปีกำไรดี / Premium Holiday
- ยืดหยุ่นตาม Cash Flow ของธุรกิจ ไม่ถูกบังคับจ่ายคงที่ทุกปี
- มูลค่ากองทุนสะสมเพิ่มขึ้นทุกปี — เงินทำงานให้ช่วยเพิ่มมูลต่าในพอร์ต
ผลลัพธ์เหล่านี้เกิดจากการออกแบบโครงสร้างสินทรัพย์เฉพาะรายบุคคล
คุณพร้อมที่จะสร้าง Success Story ของคุณเองหรือยัง?
Strategic Insights
คำถามที่ควรถามก่อนลงทุนใน Unit-Linked
คำตอบที่ช่วยให้คุณเข้าใจทั้งข้อดีและข้อจำกัด เพื่อตัดสินใจได้อย่างมีข้อมูล
ประกันชีวิตทั่วไป (Term หรือ Whole Life) มีผลตอบแทนตายตัวตามที่ระบุในสัญญา Unit-Linked แบ่งเบี้ยออกเป็นสองส่วน ส่วนหนึ่งสำหรับความคุ้มครองชีวิต อีกส่วนแปลงเป็นหน่วยลงทุนในกองทุนที่คุณเลือก มูลค่ากองทุนจึงขึ้นลงตามผลการดำเนินงานของกองทุนจริง — มีโอกาสเติบโตสูงกว่า แต่ก็มีความเสี่ยงด้านการลงทุนด้วย
Advisor's Strategy: ผมแนะนำ Unit-Linked สำหรับคนที่รับความเสี่ยงได้ระดับปานกลางขึ้นไป มีระยะเวลาลงทุนยาวพอ และต้องการทั้งความคุ้มครองและการเติบโตในกรมธรรม์เดียว
Growth Potential
ตามตลาดกองทุนโลก
Investment Risk
มูลค่าขึ้นลงได้ตามตลาด
Premium Holiday คือสิทธิ์หยุดพักชำระเบี้ยประกันชีวิตชั่วคราว โดยที่ความคุ้มครองชีวิตยังคงอยู่ ค่าใช้จ่ายต่างๆจะถูกหักจากมูลค่าหน่วยลงทุนที่มีอยู่แทน เหมาะสำหรับช่วงที่รายได้ผันผวน เปลี่ยนงาน หรือมีค่าใช้จ่ายฉุกเฉินสูง สำหรับ AIA Issara Plus ใช้ได้หลังชำระเบี้ยหลักครบ 3 ปีและมีมูลค่าหน่วยลงทุนเพียงพอ
ชำระครบ 3 ปี
เงื่อนไขขั้นต่ำ Issara Plus
ความคุ้มครองยังอยู่
ตราบเท่ามูลค่ากองทุนเพียงพอ
UDR (Unit-Deducting Rider) คือสัญญาเพิ่มเติมประกันสุขภาพหรือโรคร้ายแรงที่แนบกับ Unit-Linked โดยค่าเบี้ยสัญญาเพิ่มเติมจะถูกหักจากมูลค่าหน่วยลงทุนอัตโนมัติทุกเดือน ข้อดีสำคัญคือสัญญาเพิ่มเติมแบบ UDR มักการันตีการต่ออายุได้ตลอดกรมธรรม์ — หมายความว่าแม้สุขภาพจะเปลี่ยนในอนาคต บริษัทไม่สามารถปฏิเสธการต่ออายุได้ ตราบเท่าที่มูลค่ากองทุนเพียงพอ
ความคุ้มครองชีวิตยังคงอยู่ตราบเท่าที่มูลค่าหน่วยลงทุนเพียงพอหักค่าใช้จ่าย ถ้ากองทุนลดลงจนมูลค่าไม่เพียงพอ บริษัทจะแจ้งให้ชำระเบี้ยเพิ่ม หรือกรมธรรม์จะสิ้นสุด ดังนั้นการเลือก Risk Level ที่เหมาะสมและ Top-up เพิ่มในปีที่ตลาดขาลงจึงสำคัญ — นี่คือเหตุผลที่ต้องมีที่ปรึกษาติดตามอย่างใกล้ชิด
Advisor's Strategy: ผมแนะนำให้ Review พอร์ตทุกปี และมีเงินสำรองในกองทุนเพียงพอเสมอ เพื่อป้องกันกรมธรรม์สิ้นสุดในช่วงตลาดขาลง
ได้ครับ Unit-Linked ให้สิทธิ์ Fund Switching เพื่อเปลี่ยนกองทุนได้ตามสถานการณ์ตลาด นอกจากนี้ยังมีระบบ Automatic Rebalancing ที่ปรับสัดส่วนกองทุนให้เป็นไปตาม Target ที่กำหนดโดยอัตโนมัติ และ Dollar-Cost Averaging ที่ช่วยลดผลกระทบจากความผันผวนของตลาดในระยะยาว
ขึ้นอยู่กับ Portfolio Size และเป้าหมายหลัก Issara Plus เหมาะสำหรับคนที่ต้องการความยืดหยุ่นหรือต้องการเริ่มต้นความคุ้มครองไม่สูงมาก Infinite Wealth Prestige เหมาะสำหรับ HNW ที่มีทุนประกันตั้งแต่ 15 ล้านบาทขึ้นไป ต้องการ Diversify ไปกองทุนระดับโลกและต้องการ COI Discount สูงสุด 30%
ปรึกษาเพื่อเลือกแผนที่เหมาะสมกองทุนดีสำหรับการลงทุนในหุ้น แต่ไม่มีความคุ้มครองชีวิต Unit-Linked ให้ทั้งการลงทุนในกองทุน + ความคุ้มครองชีวิตในกรมธรรม์เดียว
Advisor's Strategy: มุมมองที่ปรึกษาการเงิน ผมแนะนำให้มีทั้งสองสินทรัพย์ในพอร์ตการเงินให้ทำงานร่วมกัน
Related Strategies
Permanent Protection
ประกันชีวิตตลอดชีพ — Whole Life
ถ้าต้องการผลตอบแทนที่การันตีได้แน่นอนและ Legacy ที่ชัดเจน Whole Life คือเครื่องมือที่ตอบโจทย์
Health Protection
วางแผนประกันสุขภาพระยะยาว
เพิ่ม Health UDR เข้ากับ Unit-Linked เพื่อปกป้องมูลค่ากองทุนจากค่ารักษาพยาบาล
Critical Illness
ประกันโรคร้ายแรง CI ProCare
วางแผนเพิ่มประกันโรคร้ายแรงพื่อความคุ้มครองสมบูรณ์แบบ
Unit-Linked Portfolio Design
เริ่มต้นวันนี้ — เพราะทุกปีที่รอคือโอกาสการเติบโตที่หายไป
เราออกแบบพอร์ต Unit-Linked ที่สมดุลระหว่างความคุ้มครองและการลงทุน ตรงกับ Risk Profile และเป้าหมายของคุณ ไม่ใช่แผนสำเร็จรูป
Portfolio Analysis
วิเคราะห์สินทรัพย์ที่มีอยู่ ระดับความเสี่ยงที่รับได้จริง และเป้าหมายระยะยาว เพื่อออกแบบ Unit-Linked Portfolio ที่เหมาะสมที่สุด
Fund Selection Strategy
แนะนำกองทุนที่สอดคล้องกับ Risk Profile และมีผลประกอบการดี พร้อมบริการจัดการพอร์ตอัตโนมัติ
Annual Portfolio Review
ติดตามผลการดำเนินงานของกองทุน ปรับ Fund Allocation ตามสถานการณ์ตลาด และ Review ทุนประกันตามการเปลี่ยนแปลงของชีวิต
AIA Insurance Advisor
IC License
Annual Portfolio Review
* กองทุนระดับโลกรอคุณอยู่ทุกวัน ทุกปีที่รอคือการเสียโอกาสที่หายไปอย่างถาวร
Insured Planner · Professional Insurance Advisor